Осуществление сопровождения выданных кредитов реферат

В зависимости от класса кредитоспособности формируются взаимоотношения с заемщиком; условия предоставления кредита размер ссуды, срок, форма обеспеченности, процентная ставка. В некоторых банках клиенты и их кредитоспособность дифференцированы по пяти классам: к 1-му и 2-му классам относятся получатели ссуд с устойчивым финансовым положением. Они имеют право пользоваться кредитом по минимальным процентным ставкам; клиенты 3-го класса достаточно стабильны в финансовом положении, их кредитование осуществляется на общих основаниях, с применением более высокой ставки; клиенты 4-го класса имеют нестабильное финансовое положение. Предоставление им кредита носит характер повышенного риска, поэтому банком предпринимаются особые формы защиты, обеспечивающие возвратность кредитов, при этом процентная ставка возрастает; к 5-му классу относятся клиенты, неспособные обеспечить возвратность кредита. Таким клиентам кредиты не предоставляются.

Начисление и уплата процентов Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту основному долгу , отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В автоматизированном режиме обеспечивается ежедневное начисление расчет процентов по ссудной задолженности Заемщика. Расчетный период для определения суммы подлежащих уплате процентов устанавливается: первый процентный период — со дня, следующего за днем предоставления кредита по день, определенный кредитным договором для уплаты процентов, или по дату полного погашения кредита основного долга в зависимости от того, какая дата наступит раньше; последующие процентные периоды — со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода, по день очередной уплаты процентов, определенный кредитным договором, или по дату полного погашения кредита основного долга в зависимости от того, какая дата наступит раньше. Уплата Заемщиком причитающихся процентов производится в сроки, установленные кредитным договором, а за последний процентный период — одновременно с погашением суммы основного долга. Контроль за правильностью начисления и уплаты процентов, проведением необходимых проводок по начислению и зачислению в доходы Банка полученных процентов осуществляется Бухгалтерской службой Банка.

3.3 Осуществление сопровождения выданных кредитов

В зависимости от класса кредитоспособности формируются взаимоотношения с заемщиком; условия предоставления кредита размер ссуды, срок, форма обеспеченности, процентная ставка.

В некоторых банках клиенты и их кредитоспособность дифференцированы по пяти классам: к 1-му и 2-му классам относятся получатели ссуд с устойчивым финансовым положением. Они имеют право пользоваться кредитом по минимальным процентным ставкам; клиенты 3-го класса достаточно стабильны в финансовом положении, их кредитование осуществляется на общих основаниях, с применением более высокой ставки; клиенты 4-го класса имеют нестабильное финансовое положение.

Предоставление им кредита носит характер повышенного риска, поэтому банком предпринимаются особые формы защиты, обеспечивающие возвратность кредитов, при этом процентная ставка возрастает; к 5-му классу относятся клиенты, неспособные обеспечить возвратность кредита.

Таким клиентам кредиты не предоставляются. Анализ проводит сотрудник кредитного подразделения на основании документов, представленных самим клиентом, а также сведений, полученных из прессы или других источников. Данный анализ сотрудник кредитного подразделения проводит на основе банковских данных учета кредитных договоров и кредитных операций.

Данный анализ сотрудник кредитного подразделения проводит на основе предоставленных клиентом финансовых документов и подлинных договоров с подлинника договора кредитный сотрудник должен сделать копию для кредитного досье.

Сотрудник кредитного подразделения делает анализ на основе предоставленных клиентом финансовых документов, технико-экономического обоснования, кредитной истории клиента.

Обобщенные результаты анализа, проведенного кредитным подразделением, оформляются в Представление на Кредитный комитет. Каждый кредитный проект должен быть рассмотрен Кредитным комитетом филиала. Если полномочий Кредитного комитета филиала недостаточно для одобрения кредитного проекта, то он выносит предварительное решение, а для принятия окончательного решения кредитный проект выносится на рассмотрение Кредитного комитета Банка.

Подлинник протокола предварительного решения филиала с результатами поименного голосования присылается в Головной офис вместе с остальными материалами. При отрицательном решении Кредитного комитета филиала кредитный проект на рассмотрение Кредитного комитета Банка, как правило, не выносится.

Заключения служб Банка и другие банковские документы клиенту не доводятся и не передаются. В журнале регистрации кредитных заявок сотрудник кредитного подразделения делает отметку об отказе. Документы по отказному кредитному проекту подшиваются в папку отказов. Договоры ипотеки оформляет залоговая служба. Договоры оформляются по типовым формам, утвержденным и действующим в Банке.

Все изменения, дополнения, особые условия, вносимые в типовую форму договора должны быть письменно согласованы в обязательном порядке с юридической службой Банка и Руководителем Кредитного блока Банка. Все договоры - кредитные, залога кроме ипотеки , поручительства, гарантии и дополнительные соглашения к ним оформляются в двух экземплярах - один для заемщика и один для Банка.

Договор ипотеки оформляется в соответствии с действующим законодательством в одном экземпляре для каждой стороны и один экземпляр для нотариуса. Перед подписанием один экземпляр Банка визируется начальником кредитного подразделения, оформляющего договоры, и сотрудником юридической службы.

Экземпляр Банка договора залога визируется дополнительно сотрудником залоговой службы. При оформлении залога ценных бумаг соответствующий договор визируется либо письменно согласовывается с соответствующим подразделением по работе с ценными бумагами. В случаях, установленных отдельными решениями руководящих органов Банка, один экземпляр договоров Банка направляется в Кредитный блок Головного банка кроме договора ипотеки , в подразделение, осуществляющее контроль кредитных рисков.

Копия договора ипотеки с печатями направляется в залоговую службу Головного офиса в обязательном порядке. Договор подписывается уполномоченными лицами, которые указаны в тексте договора, подписи ставятся на каждой странице договора. Банковские подлинные экземпляры договоров хранятся в кредитном подразделении в закрытом шкафе сейфе. В кредитном досье вместе с другими документами по кредитной сделке хранятся копии договоров.

Перечень документов для формирования кредитного досье: Документы, предоставленные заемщиком для рассмотрения вопроса о выдаче кредитного продукта. Заключения служб Банка о возможности предоставления кредитного продукта - юридической, залоговой, службы РИО, кредитного подразделения, других служб. Копии подписанных распоряжений на осуществление кредитной сделки на открытие ссудного счета, на выдачу кредитного продукта и т.

Договоры соглашения , дополнительные соглашения к договорам по основным и акцессорным обязательствам заемщика копии. Копии первичных бухгалтерских документов по кредитной сделке - выписки по счетам, платежные поручения. Копии документов договоров, контрактов, счетов и т. Финансовые документы заемщика, предоставляемые им в соответствии с кредитным договором для осуществления контроля Банка за его финансовым состоянием.

Отчеты об анализе финансового состояния заемщика и проверке состояния залога. Заключения об оценке риска, классификации судной задолженности, расчете резерва на основании профессионального суждения. Другие документы, касающиеся кредитной сделки. В зависимости от организационно - правовой формы заемщика в досье дополнительно должно содержаться: при кредитовании унитарного предприятия - согласие собственника имущества этого предприятия на совершение сделки по заимствованию, а также предоставлению залога; при кредитовании муниципальных образований - решение органа местного самоуправления о местном бюджете на текущий финансовый год, предусматривающее подобное заимствование; при предоставлении муниципальной гарантии - решение соответствующего органа представительной власти о предоставлении полномочий муниципальному образованию выступать гарантом.

Предоставление кредитного продукта и сопровождение кредитной сделки. Одновременно с предоставлением кредитного продукта осуществляется оценка кредитного риска и определение размера расчетного резерва в зависимости от категории качества ссуды, а также рассчитывается размер формируемого резерва в соответствии с нормативными документами Банка России и внутренними нормативными документами Банка.

При необходимости готовится соответствующее распоряжение на формирование резерва на возможные потери по ссудам. Бухгалтерский учет операций по предоставлению кредитных средств и их возврату, по начислению и уплате процентов, по формированию резервов и других операций осуществляется в соответствии с действующими нормативными документами Банка России и внутренними документами Банка. Контроль исполнения заемщиком условий по развитию бизнеса: осуществляет сотрудник подразделения по развитию бизнеса, ответственный за данную кредитную сделку.

Если условия развития бизнеса оговорены в кредитном договоре, то контроль осуществляется в рамках указанных условий. Контроль кредитного риска: сотрудник кредитного подразделения, сопровождающий кредитную сделку, обязан запрашивать у заемщика официальную финансовую отчетность, документы, а также иную информацию, предусмотренную кредитным, которая необходима для анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика и может повлиять на обслуживание долга и его возврат.

Финансовая отчетность анализируется ежеквартально по состоянию на дату, следующую за отчетной, в течение всего срока действия кредитной сделки с использованием расчетного модуля. По результатам анализа составляется отчет, в котором так же отражаются результаты оценки уровня кредитного риска с учетом качества обслуживания кредита и расчет резерва. Отчет должен быть подписан сотрудником, который его составил, начальником кредитного подразделения и включен в кредитное досье.

Формирование и регулирование резерва на возможные потери по ссудам и резерва на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера осуществляется в порядке, установленном действующими нормативными документами Банка России и внутренними документами Банка.

Сотрудник кредитного подразделения ежемесячно отслеживает объем средств, проходящих по счетам заемщика в Банке.

При существенном уменьшении объема денежных средств в сравнении с объемом, который брался в расчет при определении кредитоспособности заемщика, сотрудник кредитного подразделения обязан установить причины падения объемов.

При получении информации о заемщике, которая в соответствии с кредитным договором может являться основанием для отказа Банка в исполнении обязательств по кредитному договору или требования досрочного погашения кредита, либо любой другой информации, которая может негативно повлиять на возврат кредитного продукта и уплату процентов, кредитный сотрудник обязан незамедлительно сообщить об этом в Головной Банк. Контроль обеспечения: контроль наличия, сохранности и ликвидности имущества, принятого в залог, осуществляет сотрудник залоговой службы в соответствии с порядком, установленным отдельными нормативными документами Банка.

Оценка стоимости залога в случаях, когда стоимость залога учитывается при формировании резерва на возможные потери по ссудам, производится сотрудником залоговой службы ежеквартально, отчет с результатами оценки включается в кредитное досье. Контроль поручителя по кредитной сделке осуществляется сотрудником кредитного подразделения в соответствии с условиями договора поручительства.

При возникновении негативных факторов, связанных с состоянием предмета залога, финансовым состоянием залогодателя поручителя, гаранта сотрудник залоговой службы сотрудник кредитного подразделения , незамедлительно уведомляет об этом своего руководителя, руководителя службы проблемных активов, кредитное подразделение филиала, службу безопасности и подразделение по контролю кредитных рисков Головного Банка для определения плана дальнейших действий. Контроль предоставления и сопровождения кредитных продуктов кредитными подразделениями: подразделение по контролю кредитных рисков контролирует соответствие условий предоставленных кредитных продуктов принятым решениям, а также соответствие кредитной сделки и сопровождения кредитного продукта внутренним нормативным документам Банка и нормативным документам Банка России.

Кроме этого, контролируется появление задолженности с признаками повышенного кредитного риска. Под изменением условий понимается, в частности, оформляемое дополнительным соглашением к действующему договору: изменение процентной ставки, комиссии, изменение срока предоставления кредитных средств - конечного или установленного графиком, изменение суммы лимита кредитного продукта, изменение условий уплаты процентов, условий предоставления кредитного продукта, изменение состава или суммы обеспечения.

Решение об изменении указанных условий действующих договоров основных и акцессорных обязательств принимает Кредитный комитет Банка, если иное не установлено отдельными решениями Кредитного комитета Банка, либо утвержденными порядками кредитования, в соответствии с которыми предоставлен кредитный продукт.

Вынесение вопроса на рассмотрение Кредитного комитета Банка осуществляется в соответствии с действующим положением о Кредитном комитете Банка при наличии: заключения о возможности и целесообразности изменения условий действующего договора и оценки рисков.

Заключение должно содержать: подробное описание первоначальных условий кредитного договора и договоров обеспечения; подробное описание всех изменений, которые были оформлены дополнительными соглашениями к кредитному договору и договорам обеспечения в период действия кредитного договора; обоснование причин изменения условий; описание условий договора по бизнесу и их выполнение; анализ текущего финансового состояния заемщика; расчет величины расчетного резерва в соответствии с оценкой финансового состояния на последнюю отчетную дату и оценкой качества обслуживания долга; расчет величины формируемого резерва с учетом обеспечения в соответствии с действующими нормативными документами Банка России и внутренними нормативными документами Банка по вопросу классификации ссуд и формирования резерва.

Вопрос изменения ставки по действующему кредитному договору выносится на рассмотрение Кредитного комитета Банка. Вопрос пролонгации должен быть вынесен на рассмотрение Кредитного комитета Банка не позднее, чем за 7 дней до срока погашения независимо от того, пролонгация это окончательного срока, либо пролонгация очередного платежа по графику возврата средств.

Остальные изменения действующих договоров, не указанные выше, согласовываются в оперативном порядке с руководителем Кредитного Блока Банка, для чего в подразделение по контролю кредитных рисков Головного Банка направляется служебная записка.

Все изменения условий действующих кредитных договоров, обеспеченных поручительством, в обязательном порядке оформляются изменением к договорам поручительства. Принятие решений об уточнении классификации ссуд, в случаях, определенных действующими нормативными документами Банка России, возлагается на уполномоченный орган, определенный уставом Банка. Для вынесения этого вопроса на рассмотрение уполномоченного органа Банка кредитное подразделение готовит ходатайство и направляет его за подписью управляющего филиала в подразделение по контролю кредитных рисков Кредитного Блока Банка.

Порядок вынесения данных вопросов на рассмотрение уполномоченного органа Банка, а также предоставления сведений в Банк России определен внутренними нормативными документами Банка и Банка России по вопросам формирования резерва на возможные потери по ссудам. Проблемная задолженность К проблемной задолженности относится: просроченная задолженность, то есть задолженность по основному долгу, процентам, не погашенная в установленные договором сроки, длительностью более 5 дней; срочная задолженность, по которой есть признаки повышенного кредитного риска и существует вероятность невозврата в установленные договором сроки.

К числу негативных факторов, которые могут повлиять на возврат кредитных средств относятся: существенное уменьшение стоимости чистых активов, в сравнении с расчетной величиной при принятии решения о предоставлении кредитного продукта; существенное уменьшение величины квартальной выручки, в сравнении с расчетной при принятии решения о предоставлении кредитного продукта, не связанное с сезонным характером деятельности заемщика; наложение ареста на имущество заемщика, предъявление заемщику иска об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого, по мнению кредитного сотрудника, ставит под угрозу выполнение заемщиком обязательств перед Банком по соответствующему договору, а также возбуждение в суде дела о несостоятельности банкротстве заемщика; просрочка исполнения заемщиком, своих денежных обязательств перед другими кредиторами; получение от налоговых органов предписаний о приостановлении операций по счетам заемщика, исполнительных листов судебных органов и т.

Информация о появлении причин, в результате которых возникла или может возникнуть в дальнейшем проблемная задолженность, незамедлительно в письменном виде доводится кредитным подразделением до подразделения по контролю кредитных рисков, подразделения по работе с проблемными активами, руководителя Кредитного Блока Банка, с анализом причин возникновения проблемности и предложениями по выходу из создавшейся ситуации.

Кредитное досье после полного погашения задолженности хранится в кредитном подразделении в течение 1 года, со дня полного погашения задолженности, а затем сдается в архив вместе с подлинным экземпляром договоров.

Непогашенная задолженность, признанная безнадежной, подлежит списанию с баланса Банка в порядке, определенном отдельным нормативным документом Банка.

Заключение Экономический анализ деятельности клиента должен осуществляться банком постоянно, начиная с первого этапа - подготовки к заключению договора на обслуживание клиента.

Особенно глубоким должен быть экономический анализ анализ кредитоспособности при заключении кредитных договоров. Это позволит предотвратить неоправданные с точки зрения денежного обращения и народного хозяйства кредитные вложения, их структурные сдвиги, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, что имеет важное значение для повышения эффективности использования материальных и денежных ресурсов.

Процесс кредитования связан с действиями многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в установленный срок. Поэтому предоставление ссуд банк обуславливает изучением кредитоспособности, то есть изучением факторов, которые могут повлечь за собой их непогашение. Цели и задачи анализа кредитоспособности заключаются в определении способности заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде, степень риска, который банк готов взять на себя; размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах и, наконец, условий его предоставления.

Все это обуславливает необходимость оценки банком не только платежеспособности клиента на определенную дату, но и прогноза его финансовой устойчивости на перспективу.

Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным операциям позволяют банку эффективно управлять кредитными ресурсами и получать прибыль. Признаком современной системы кредитования предприятий служит переход именно к таким формам, которые в большей степени гарантируют возврат банковской ссуды. С точки зрения обеспеченности возврата кредита более надежными с позиции мировой практики являются залоговое право в том числе ипотека, заклад, залог ценных бумаг , поручительства и гарантии, в целом система страхования.

Кредитный механизм, органически включающий данные формы, дает возможность банку укрепить свою независимость и тем самым снизить кредитный риск. Список использованной литературы 1.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Как банк обманывает со сроком исковой давности по кредиту - Обман неплательщиков кредитов

ПК Осуществлять сопровождение выданных кредитов . Примерная тематика внеаудиторной самостоятельной работы (рефераты). Осуществлять и оформлять выдачу кредитов. 3. Осуществлять сопровождение выданных кредитов. sta-t.ruить операции на рынке межбанковских.

Сопровождение кредита и банковский контроль за качеством ссуды; Сотрудник кредитного подразделения осуществляет постоянный контроль соблюдения исполнения основных и акцессорных обязательств заемщика, в том числе: контроль целевого использования кредитных ресурсов; контроль своевременного и полного погашения основного долга и процентов, комиссий. Контроль исполнения заемщиком условий по развитию бизнеса: осуществляет сотрудник подразделения по развитию бизнеса, ответственный за данную кредитную сделку. Если условия развития бизнеса оговорены в кредитном договоре, то контроль осуществляется в рамках указанных условий. Контроль кредитного риска: сотрудник кредитного подразделения, сопровождающий кредитную сделку, обязан запрашивать у заемщика официальную финансовую отчетность, документы, а также иную информацию, предусмотренную кредитным, которая необходима для анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика и может повлиять на обслуживание долга и его возврат. Финансовая отчетность анализируется ежеквартально по состоянию на дату, следующую за отчетной, в течение всего срока действия кредитной сделки с использованием расчетного модуля. По результатам анализа составляется отчет, в котором так же отражаются результаты оценки уровня кредитного риска с учетом качества обслуживания кредита и расчет резерва. Отчет должен быть подписан сотрудником, который его составил, начальником кредитного подразделения и включен в кредитное досье. Контроль обеспечения: контроль наличия, сохранности и ликвидности имущества, принятого в залог, осуществляет сотрудник залоговой службы в соответствии с порядком, установленным отдельными нормативными документами Банка. Оценка стоимости залога в случаях, когда стоимость залога учитывается при формировании резерва на возможные потери по ссудам, производится сотрудником залоговой службы ежеквартально, отчет с результатами оценки включается в кредитное досье. Контроль поручителя по кредитной сделке осуществляется сотрудником кредитного подразделения в соответствии с условиями договора поручительства. Контроль предоставления и сопровождения кредитных продуктов кредитными подразделениями: подразделение по контролю кредитных рисков контролирует соответствие условий предоставленных кредитных продуктов принятым решениям, а также соответствие кредитной сделки и сопровождения кредитного продукта внутренним нормативным документам Банка и нормативным документам Банка России. Кроме этого, контролируется появление задолженности с признаками повышенного кредитного риска. Качество ссуды это определенная банком степень кредитного риска по конкретно выданной ссуде и по конкретному заемщику.

Registered: 2019-08-12 Re: Arh-403 samsung Как заработать деньги компом. Arh-403 samsung.

При необходимости пакет документов может быть дополнен другими документами, имеющими существенное значение при принятии решения кредитным комитетом о вьщаче кредита. Решение кредитного комитета по вопросу выдачи кредита клиенту оформляется протоколом согласования, являющимся конфиденциальным документом. В случае принятия кредитным комитетом решения об отказе в выдаче кредита кредитный эксперт: уведомляет клиента, направляя ему мотивированный отказ за подписью руководителя кредитного подразделения; делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок; возвращает по просьбе клиента представленные им документы для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, оставляя в кредитном деле копии этих документов; помещает в дело отказов о выдаче кредитов: кредитную заявку, пакет документов, протокол первичного собеседования, копию отказного письма клиенту, заключение кредитного эксперта, заключение службы безопасности, заключение юридической службы, протокол согласования кредитным комитетом, служебную записку о принятом решении вышестоящим кредитным комитетом.

Сопровождение кредита в банке

Просмотров: Транскрипт 1 стр. Горская подпись, инициалы, фамилия 2017 г. Дергунова 2017 г. Председатель Т. Давыдова Димитровград, 2 стр.

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КУРСОВОЙ РАБОТЫ ПМ.02 ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Сопровождение кредитного договора Подписанную кредитную документацию начальник OAK расписывает к производству сотруднику OAK сотрудники OAK используют в работе копии кредитной документации. Сотрудник OAK проверяет документацию на надлежащее оформление и выполнение Заемщиком предварительных условий использования кредита. В течение не более трех дней после выполнения Заемщиком всех предварительных условий, сотрудник OAK уведомляет его о том, что кредит может быть использован. После получения распоряжения Заемщика о списании средств со ссудного счета или извещения об использовании начальник OAK визирует его и направляет на исполнение сотруднику OAK. В течение не более трех дней сотрудник OAK: открывает ссудный счет на основании служебной записки на имя Главного бухгалтера ; обеспечивает перечисление средств со ссудного счета, согласно условиям кредитного договора и на основании платежных документов Заемщика, оформленных в установленном порядке; создает резерв на возможные потери по ссуде в случае кредитной линии - уточнение резерва при предоставлении в использование кредитных траншей. В случае, когда денежные средства, перечисляемые со ссудного счета, направляются непосредственно на оплату кредитуемых ценностей, платеж производится на основании платежных документов Заемщика. OAK ведет постоянный контроль за исполнением Заемщиком условий кредитного договора, для этого Сотрудник OAK регулярно осуществляет: контроль за использованием кредита; контроль за погашением процентов за пользование кредитом и основного долга, согласно условиям кредитного договора; истребует необходимые документы для контроля за состоянием кредита; в необходимых случаях производит уточнение резерва на возможные потери по ссудам. Сотрудник OAK в письменном виде регулярно извещает Заемщика о наступлении срока уплаты процентов и основного долга, истребует копии платежных документов, подтверждающих факт перечисления средств в счет погашения задолженности.

Проводить операции на рынке межбанковских кредитов ПК 2. ОК 2 Организовывать собственную деятельность, определять методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество.

Сопровождение кредита курсовая Новые вакансии: сопровождение кредитов. Бесплатный, быстрый и удобный поиск среди 867.

1. Сопровождение кредита и банковский контроль за качеством ссуды;

.

Процесс кредитования

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Нет кредитных соглашений - нет кредитных отношений )
Похожие публикации